進一步完善扶貧小額信貸產品和服務，推動資金直達貧困戶與鄉村產業，讓金融更好地支農興農，實現穩定可持續脫貧

　　發展扶貧產業最缺啥？在調研中不少貧困群眾反映，“缺資金”“貸款難”仍是重要制約因素。脫貧致富離不開金融支持。近些年，金融部門創新推出了扶貧小額信貸，手續簡單、利率低、還款周期長，受到貧困群眾的歡迎，在脫貧攻堅中發揮了重要作用。

　　金融活水澆灌鄉村產業。截至今年一季度末，全國扶貧小額信貸累計發放4443.5億元，已累計支持建檔立卡貧困戶1067.81萬戶次，超過全部建檔立卡貧困戶的1/3。國務院扶貧辦委托的第三方機構調查顯示，扶貧小額信貸對貧困戶增收的貢獻率達12.4%。

　　引來金融活水，更要精準“滴灌”。調研發現，扶貧小額信貸的發放對象精準度有待提升，對產業帶動功效還待加強，貸款風險控制機制需要完善。因此，讓扶貧小額信貸發揮更大作用，需要堅持問題導向，下足“繡花”功夫，不斷增強脫貧產業的造血功能，讓貧困群眾實現高質量脫貧。

　　小額信貸精準“滴灌”，要讓貧困群眾貸得上、愿意貸。金融機構應進一步優化流程，疏通金融下鄉的梗阻點，通過與扶貧部門協作，引導金融資源精準流向有產業經營意愿和技術能力的貧困戶，重點支持剛剛脫貧、邊緣貧困的創業農戶、經營大戶等，確保他們不返貧致貧。同時，進一步完善信貸申請、發放標準，簡化辦理手續和流程，做好宣傳，讓政策“多跑路”、群眾“少跑腿”。當前，一些金融機構想了不少好點子，如信貸員背包下鄉，開發手機放貸系統等等，把金融服務觸角延伸到家家戶戶，起到了很好的效果。但是，扶貧小額信貸不能“一貸了之”，信貸員要及時回訪，全程跟蹤，及時為貧困群眾排憂解難。只有構建事前審核、事中監督和事后評估的全流程管理體系，才能讓小額信貸精準地“雪中送炭”。

　　小額信貸精準“滴灌”，要讓資金真正用在產業上，解決好“貸款干什么”“怎么還”的問題。金融機構應立足當地產業發展，為有市場前景和帶貧效應大的特色產業提供源源不斷的金融活水，推動信貸資金對鄉村產業鏈薄弱環節精準“滴灌”，重點支持從事特色產業、返鄉創業的貧困群眾。要充分發揮新型經營主體主動性，把貸款授信和增強貧困戶自我發展能力相結合，建立一條“銀行+合作社+貧困戶”的多元利益聯結方式。引導信貸資金轉化成經營性資產，既解決鄉村融資難題，又降低銀行風險，形成良性循環。此外，地方政府還應在產業培育、基礎設施完善、營商環境優化上下功夫，提升農戶產業經營競爭力與抗風險能力，為扶貧小額信貸可持續發展提供良好的環境。

　　總之，用準用活用好扶貧小額信貸，需要久久為功，不斷創新機制，讓金融活水潤澤貧困山鄉，為脫貧致富提供不竭動力。